Información para el solicitante
Registrarse es gratis
Las comisiones se cobran cuando se concede el préstamo, y se descuentan del importe de dicho préstamo.
La única comisión existente es la Comisión de intermediación.
- Apertura cuenta usuario: GRATIS
- Solicitud de préstamos: GRATIS
- Ingreso del importe del préstamo: GRATIS
- Amortización parcial o total: GRATIS
Comisión de intermediación
Socilen le cobrará al solicitante únicamente la comisión de intermediación. Esta comisión dependerá del rating que el departamento de riesgos asigne al solicitante.
| RATING | COMISIÓN DE INTERMEDIACIÓN* |
| A | 2% |
| B | 3% |
| C | 4% |
| D | 5% |
* Comisión de intermediación financiera que cobra Socilen. La comisión mínima será de 90 €.
En caso de que se produzca un impago, se cobrarán las siguientes comisiones
- Comisión de reclamación: 35,00 € (1)
- Cesión de cobro a empresas de recobro: 50,00 € (2)
- Notificaciones de pago: 20,00 € por notificación
- Reclamación judicial: 150,00 € + tasas y gastos (3)
(1) Se cobra esta cantidad para cubrir los gastos de reclamación.
(2) Nuestra política es intentar siempre llegar a un acuerdo amistoso. Cuando esto no es posible, entra en juego una importante empresa de recobros, con el coste que esto conlleva.
(3) Las reclamaciones judiciales conllevan unas tasas y unos gastos (abogados, procurador, etc), que serán reclamados junto al importe adeudado y los intereses correspondientes.
Tipos de interés
Los intereses van directamente a los inversores que te han prestado el dinero. Recuerda que son personas como tú, que han confiado sus ahorros para ayudarte a cumplir tus proyectos. A cambio reciben una rentabilidad que son los intereses que pagas.
El interés del préstamo depende de dos factores:
- Tipo Base: es igual para todos los préstamos y depende de los tipos de interés medio del mercado.
- Factor Riesgo y Volatilidad: depende del grado de solvencia del préstamo.
Compromiso de Transparencia Socilen: Queremos que tengas toda la información para que puedas comparar y tomar la mejor decisión. El TAE (Tasa Anual Equivalente) es un buen indicador del coste real del préstamo. En el cálculo de la TAE, además del tipo de interés, también se incluyen el resto de costes asociados al préstamo, como las comisiones. El TAE es particular para cada caso, ya que depende del importe y plazo elegido. Pero tranquilo, antes de que confirmes tu préstamo te diremos exactamente tus costes y tu TAE. Estudia y compara. ¡Tú decides!
*El TAE que te mostramos en la siguiente tabla corresponde a un préstamo de 20.000 €, y un plazo de devolución de 60 meses.
| GRADO DE SOLVENCIA | SUBGRADO | TIPO DE INTERÉS ANUAL | TAE* |
| SOLVENCIA MUY ALTA | A1 | 4,00% | 4,94% |
| A2 | 4,50% | 5,46% |
|
| A3 | 5,00% | 5,99% |
|
| SOLVENCIA ALTA | B1 | 7,00% | 8,14% |
| B2 | 7,50% | 8,68% |
|
| B3 | 8,00% | 9,23% |
|
| SOLVENCIA MEDIA-ALTA | C1 | 10,00% | 11,43% |
| C2 | 10,50% | 11,99% |
|
| C3 | 11,00% | 12,55% | |
| SOLVENCIA MEDIA | D1 | 14,00% | 15,97% |
| D2 | 14,50% | 16,55% | |
| D3 | 15,00% | 17,13% |
Importe mínimo y máximo
El importe mínimo y máximo que puedes pedir prestado depende de tu nivel de solvencia, según el siguiente cuadro:
| GRADO DE SOLVENCIA | SUBGRADO | IMPORTE MÍNIMO | IMPORTE MÁXIMO |
| SOLVENCIA MUY ALTA | A1 | 10.000 € | 900.000 € |
| A2 | 10.000 € | 840.000 € | |
| A3 | 10.000 € | 780.000 € | |
| SOLVENCIA ALTA | B1 | 10.000 € | 720.000 € |
| B2 | 10.000 € | 660.000 € | |
| B3 | 10.000 € | 600.000 € | |
| SOLVENCIA MEDIA-ALTA | C1 | 10.000 € | 540.000 € |
| C2 | 10.000 € | 480.000 € | |
| C3 | 10.000 € | 420.000 € | |
| SOLVENCIA MEDIA | D1 | 10.000 € | 360.000 € |
| D2 | 10.000 € | 300.000 € | |
| D3 | 10.000 € | 240.000 € |
Plazo mínimo y máximo de devolución del préstamo
El plazo se establece en cuotas mensuales, desde 1 mes hasta un máximo de 60 meses.
Requisitos para solicitar un préstamo
Advertencia: Los promotores o socios de la entidad promotora, el administrador del promotor o los miembros de su Consejo de Administración no podrán hallarse inhabilitados conforme a lo previsto en la Ley 22/2003, de 9 de Julio, Concursal, o normativa equivalente de otros Estados miembros de la Unión Europea, ni podrán estar cumpliendo condena por la comisión de delitos o faltas contra el patrimonio, el blanqueo de capitales, el orden socioeconómico, la Hacienda Pública y la Seguridad Social.
Preguntas frecuentes
Información general
¿Cómo solicito un préstamo?
¿Cúanto cuesta darse de alta?
Darse de alta es totalmente gratuito, y apenas te llevará unos minutos.
¿Puedo saber las condiciones del préstamo antes de darme de alta?
Las condiciones definitivas dependen de su nivel de solvencia, y para que el sistema lo calcule tiene que introducir sus datos. Una vez que sepa su nivel de solvencia y su tipo de interés, podrá decidir si seguir adelante o no con la solicitud de préstamo.
¿Es necesario tener un avalista?
Sí. Es obligatorio que al menos uno de los socios o administradores avale el préstamo.
¿Cuál es el mínimo y el máximo que puedo pedir prestado?
El préstamo mínimo que puedes pedir es de 1.000 €, y el máximo dependerá del Nivel de Solvencia, hasta 900.000 €. Más información en el apartado Importe.
¿Qué plazo tengo para pagarlo?
Puedes elegir el plazo para pagar tu préstamo. El plazo mínimo es de 1 mes, y el máximo de 60.
¿Qué comisiones me cobra socilen?
La comisión que te cobramos depende de tu nivel de solvencia. Puedes ver las comisiones en Tarifas y Comisiones.
Una vez hayas rellenado el formulario de solicitud, podrás conocer con exactitud tu nivel de solvencia y, por tanto, las condiciones exactas de tu préstamo antes de tomar ninguna decisión.
Aceptación del préstamo
¿Qué significa que el préstamo esta pre-aceptado?
Significa que es una aceptación provisional que te otorga el sistema. Resta que subas la documentación que te solicitemos para que nuestro departamento de riesgos dé una aceptación definitiva.
¿Cómo se covierte una solicitud pre-aprobada en definitiva?
Nuestro Departamento de Riesgos te enviará un e-mail solicitando la documentación necesaria para comprobar los datos que has introducido en la solicitud. También comprobará su veracidad en bases de datos públicas, y que no aparezcas en bases de datos de impagados. Si los datos son correctos y tu expediente de pagos esta limpio, nuestro Departamento de Riesgos te enviará un e-mail comunicándote que la solicitud está aprobada definitivamente.
¿Si no me interesan las condiciones del préstamo pre-aceptado puedo cancelarlo?
Puedes cancelar la solicitud desde tu panel de control en cualquier momento hasta la publicación del préstamo.
¿Cuánto tiempo tengo para decidirme?
Tiene 15 días para decidir si acepta las condiciones del préstamo preaceptado. Al cabo de ese tiempo, si no ha enviado la documentación requerida, procederemos a anular la solicitud. Si deseas pedir el préstamo una vez pasado el plazo, no pasa nada, simplemente deberás iniciar una nueva solicitud desde el principio.
¿Hasta cuándo puedo cancelar mi préstamo aprobado definitivamente?
Puedes cancelar tu solicitud en cualquier momento hasta la aceptación del contrato de préstamo. Hasta ese momento simplemente era una solicitud en diferentes fases, pero no se convierte en un préstamo definitivo hasta que firmes el contrato.
¿Qué sucede si la documentación aportada no coincide con la información de la solicitud?
Si la documentación aportada no coincide con la solicitud, el préstamo es rechazado por nuestro Departamento de Riesgos. Deberá iniciar una nueva solicitud con los datos correctos para que el sistema vuelva a calcular su Nivel de Solvencia.
Recepción del dinero y pago
¿Quién me presta el dinero?
El dinero te lo prestan los usuarios de Socilen. La plataforma publica los préstamos aprobados, y los usuarios pueden invertir una pequeña cantidad hasta completar el préstamo solicitado.
¿Qué sucede si los inversores no cubren en su totalidad la cantidad que he solicitado?
Si una vez pasado el plazo de financiación no se ha cubierto totalmente la cantidad que has solicitado, el préstamo queda cancelado. Puedes volver a solicitar otro préstamo cambiando las condiciones.
¿Cuándo recibo el dinero?
En cuanto el préstamo esté totalmente financiado, el contrato de préstamo y el mandato de adeudo SEPA firmado, lo abonaremos en tu cuenta.
¿Cómo devuelvo el préstamo?
Te cobraremos las cuotas en la cuenta corriente que nos proporcionaste en la solicitud, según el cuadro de amortización.
¿Cómo puedo cambiar la cuenta corriente en la que me hacéis los giros?
Para cambiar la cuenta corriente deberás enviarnos un email a info@socilen.com
Amortizaciones
¿Puedo amortizar parcialmente mi préstamo?
Puedes amortizar tu préstamo parcialmente las veces que quieras con un mínimo de 1.000 € en cada amortización. Si te quedan menos de 1.000 € deberás hacer una amortización total.
¿Cómo hago una amortización parcial?
Para realizar una amortización parcial deberá enviarnos un email a info@socilen.com
¿Cuánto me cuesta una amortización parcial?
No te costará nada, son totalmente gratuitas. Para más información consulta Tarifas y Comisiones
¿Cómo realizo una amortización total?
Para realizar una amortización total deberá enviarnos un email a info@socilen.com
¿Cuánto me cuesta una amortizacion total?
Impagos
¿Qué sucede si devuelvo un recibo?
El personal de Socilen contactará contigo para averiguar la causa de la devolución. Se negociará una nueva fecha para volver a cargarte el recibo.
Te cobraremos una Comisión de reclamación de 35€ y 20€ por notificación de pago.
¿Cómo pago un recibo devuelto?
¿Qué sucede si mis circunstancias han cambiado y tengo problemas para pagar la cuota mensual?
Contacta con nosotros en info@socilen.com y buscaremos una solución para que puedas hacer frente a los pagos. Nuestra primera opción siempre es llegar a un acuerdo amistoso y ayudarte a pasar el bache.
No obstante, recuerda que quien te ha prestado el dinero son personas como tú, que se han jugado sus ahorros para ayudarte, que han confiado en ti. Ellos tienen derecho a recuperar su dinero y nuestra labor es que lo recuperen para que cada vez más inversores confíen en este sistema y podamos financiar los proyectos de más personas y empresas.
¿Qué pasa si devuelvo más de un recibo?
Desde el primer impago, el personal de Socilen contacta contigo para llegar a un acuerdo amistoso y solucionar el problema. Esta es siempre nuestra prioridad: ayudarte para que puedas pagar el préstamo. Buscaremos juntos una solución para que puedas pagar las cuotas según tus condiciones económicas en ese momento. Sólo si no conseguimos llegar a ningún acuerdo, y se producen varios impagos de recibos, cedemos la gestión del cobro a una empresa especializada que tramitará el cobro de manera extrajudicial o judicial llegado el caso. ¡Recuerda que los inversores son personas como tú que han arriesgado sus ahorros para ayudarte!
Además, te cobraremos 50€ por cesión de cobro a una empresa de recobro externa y, si es necesaria una reclamación judicial, 150€ más tasas y gastos judiciales.