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Preguntas frecuentes (préstamos autónomos)
Información general
¿Cómo solicito un préstamo?
¿Cúanto cuesta darse de alta?
Darse de alta es totalmente gratuito, y apenas te llevará unos minutos.
¿PUEDO SABER LAS CONDICIONES DEL PRÉSTAMO ANTES DE DARME DE ALTA?
Puede utilizar nuestro Simulador de Préstamos para obtener unas condiciones aproximadas. Las condiciones definitivas dependen de su nivel de solvencia, y para que el sistema lo calcule tiene que introducir sus datos. Una vez que sepa su nivel de solvencia y su tipo de interés, podrá decidir si seguir adelante o no con la solicitud de préstamo.
¿CÓMO DETERMINA EL SISTEMA MI NIVEL DE SOLVENCIA?
Si eres una empresa o un autónomo solicitamos una clasificación de riesgo a INFORMA, la empresa líder en información empresarial en España. En menos de 48 horas podremos darte tu clasificación de solvencia, y por tanto podrá conocer las condiciones exactas de tu préstamo.
¿QUÉ VENTAJAS TIENE PARA MÍ SOLICITAR UN PRÉSTAMO A TRAVÉS DE SOCILEN?
Te recomendamos que solicites un préstamo en Socilen y lo guardes como borrador. Compara con otras opciones y elije la que mejores condiciones tenga. Si al final te decides por Socilen, sólo tendrás que confirmar el borrador. ¡Así de sencillo!
¿CUÁL ES EL MÍNIMO Y EL MÁXIMO QUE PUEDO PEDIR PRESTADO?
Si eres un particular, el préstamo mínimo que puedes pedir es de 1.000 €, y el máximo dependerá del Nivel de Solvencia, hasta 90.000 €. Más información en el apartado Importe.
¿QUÉ PLAZO TENGO PARA PAGARLO?
Puedes elegir el plazo para pagar tu préstamo. El plazo mínimo es de 12 meses, y el máximo de 60. Puedes verlo en Plazos.
¿QUÉ COMISIONES ME COBRA SOCILEN?
La comisión que te cobramos depende de tu nivel de solvencia. Puedes ver las comisiones en Tarifas y Comisiones.
Una vez hayas rellenado el formulario de solicitud, podrás conocer con exactitud tu nivel de solvencia y, por tanto, las condiciones exactas de tu préstamo antes de tomar ninguna decisión. Incluso puedes guardar la solicitud en el borrador para poder comparar con otras opciones y decidir la que más te convenga.
Aceptación del préstamo
¿CUÁNTO TIEMPO TARDO EN SABER SI MI PRÉSTAMO ES ACEPTADO?
Para empresas y autónomos pedimos la clasificación de riesgo a una empresa externa llamada INFORMA, líder en España en información empresarial. ¡Tendremos una respuesta antes de 48 horas!
¿QUÉ SIGNIFICA QUE EL PRÉSTAMO ESTA PRE-ACEPTADO?
Significa que es una aceptación provisional que te otorga el sistema de forma automática en función de los datos que has introducido. Resta que subas la documentación que te solicitemos para comprobar que esos datos son reales.
¿CÓMO SE COVIERTE UNA SOLICITUD PRE-APROBADA EN DEFINITIVA?
Nuestro Departamento de Riesgos te enviará un e-mail solicitando la documentación necesaria para comprobar los datos que has introducido en la solicitud. También comprobará su veracidad en bases de datos públicas, y que no aparezcas en bases de datos de impagados. Si los datos son correctos y tu expediente de pagos esta limpio, nuestro Departamento de Riesgos te enviará un e-mail comunicándote que la solicitud está aprobada definitivamente y facilitándote un enlace a tu Panel de Control para que Confirmes la Solicitud Definitiva y procedas a la firma del contrato de préstamo.
¿SI NO ME INTERESAN LAS CONDICIONES DEL PRÉSTAMO PRE-ACEPTADO PUEDO CANCELARLO?
Si te parecen adecuadas las condiciones del préstamo pre-aceptado puedes pulsar en la Confirmación de la Solicitud, y si no te convencen simplemente pulsa en Cancelar y la solicitud quedará anulada. Así de sencillo.
También puedes guardar la solicitud en borrador y confirmarla o anularla más adelante.
¿CUÁNTO TIEMPO TENGO PARA DECIDIRME?
No es necesario confirmar en el momento de realizar la solicitud. Pulsa en Guardar, y la solicitud se quedará archivada en el Borrador de tu Panel de Usuario durante 7 días. Así tienes tiempo para pensarlo y compararlo con otras opciones. Si al cabo de ese plazo no la has confirmado quedará cancelada automáticamente. Si deseas pedir el préstamo una vez pasado el plazo, no pasa nada, simplemente deberás iniciar una nueva solicitud desde el principio.
¿HASTA CUÁNDO PUEDO CANCELAR MI PRÉSTAMO APROBADO DEFINITIVAMENTE?
Puedes cancelar tu solicitud en cualquier momento hasta la aceptación del contrato de préstamo. Hasta ese momento simplemente era una solicitud en diferentes fases, pero no se convierte en un préstamo definitivo hasta que firmes el contrato. A partir de ese momento, existe una relación contractual firme, la solicitud se publica en la plataforma y se inicia la financiación por los inversores.
¿QUÉ SUCEDE SI LA DOCUMENTACIÓN APORTADA NO COINCIDE CON LA INFORMACIÓN DE LA SOLICITUD?
Si la documentación aportada no coincide con la solicitud, el préstamo es rechazado por nuestro Departamento de Riesgos. Deberá iniciar una nueva solicitud con los datos correctos para que el sistema vuelva a calcular su Nivel de Solvencia.
Recepción del dinero y pago
¿QUIÉN ME PRESTA EL DINERO?
El dinero te lo prestan los usuarios de Socilen. La plataforma publica los préstamos aprobados, y los usuarios pueden invertir una pequeña cantidad hasta completar el préstamo solicitado.
¿QUÉ SUCEDE SI LOS INVERSORES NO CUBREN EN SU TOTALIDAD LA CANTIDAD QUE HE SOLICITADO?
Si una vez pasado el plazo de financiación no se ha cubierto totalmente la cantidad que has solicitado, el préstamo queda cancelado. Puedes volver a solicitar otro préstamo cambiando las condiciones.
¿CUÁNDO RECIBO EL DINERO?
En cuanto el préstamo esté totalmente financiado lo abonaremos en tu cuenta Socilen. Para retirar el dinero, tan sólo tienes que hacer una transferencia a tu cuenta asociada desde el Panel de Control. Para ello te pediremos que asocies una cuenta bancaria y que nos proporciones algún documento que demuestre que esa cuenta bancaria está a tu nombre. Es una medida de seguridad para evitar que alguien que se haga con tus claves pueda llevarse tu dinero. La transferencia suele llegar a tu cuenta dos o tres días después.
¿CÓMO DEVUELVO EL PRÉSTAMO?
A principios de cada mes te cobraremos, en la cuenta corriente que nos proporcionaste en la solicitud, la cuota mensual correspondiente.
¿CÓMO PUEDO CAMBIAR LA CUENTA CORRIENTE EN LA QUE ME HACÉIS LOS GIROS?
En tu Panel de Control tienes un apartado con tus Cuentas Asociadas. Desde allí puedes cambiar la cuenta dónde te giramos las cuotas. El giro se realizará a la cuenta marcada como principal, en el caso de que tengas asociadas varias cuentas. Para que el cambio tenga validez, debes hacerlo con al menos tres días de antelación al giro de la siguiente cuota. Si quedan menos días, el cambio se aplicará a partir de la siguiente cuota.
Amortizaciones
¿PUEDO AMORTIZAR PARCIALMENTE MI PRÉSTAMO?
Puedes amortizar tu préstamo parcialmente las veces que quieras con un mínimo de 1.000 € en cada amortización. Si te quedan menos de 1.000 € deberás hacer una amortización total.
¿CÓMO HAGO UNA AMORTIZACIÓN PARCIAL?
Desde tu Panel de Usuario ve a Mis Préstamos. Elije el préstamo que quieres amortizar. Pulsa en el botón de Amortizar. Selecciona si quieres reducir el importe de la cuota o disminuir el plazo, y marca el importe que quieres amortizar. ¡Así de sencillo!
Tan sólo recuerda que tienes que tener el saldo disponible suficiente en tu cuenta Socilen para realizar esa amortización.
¿CUÁNTO ME CUESTA UNA AMORTIZACIÓN PARCIAL?
No te costará nada, son totalmente gratuitas. Para más información consulta Tarifas y Comisiones
¿CÓMO REALIZO UNA AMORTIZACIÓN TOTAL?
Desde tu Panel de Usuario ve a Mis Préstamos, elije el préstamo que quieres amortizar, pulsa en el botón de “Amortizar” y seleciona amortización total. ¡Así de sencillo!
Tan sólo recuerda que tienes que tener el saldo disponible suficiente en tu cuenta Socilen para realizar esa amortización.
¿CUÁNTO ME CUESTA UNA AMORTIZACION TOTAL?
Impagos
¿QUÉ SUCEDE SI DEVUELVO UN RECIBO?
El personal de Socilen contactará contigo para averiguar la causa de la devolución. Se negociará una nueva fecha para volver a cargarte el recibo. Esos días de retraso generan un interés de demora que será: el tipo de interés de tu préstamo, más un 2% que va íntegro a las personas que te han prestado el dinero para compensar el retraso sufrido.
También te cargaremos 20 € por los gastos generados por la devolución del recibo, y 20 € por los gastos de notificación. Ver Tarifas y Comisiones.
¿CÓMO PAGO UN RECIBO DEVUELTO?
Desde tu Panel de Usuario, ve a Mis Préstamos y selecciona el préstamo cuyo recibo ha sido devuelto. Allí podrás pagar inmediatamente el recibo devuelto con cargo a tu saldo en Socilen, o seleccionar una nueva fecha de giro. Recuerda que los recibos devueltos generan intereses a favor de los inversores. ¡No te retrases!
¿QUÉ SUCEDE SI MIS CIRCUNSTANCIAS HAN CAMBIADO Y TENGO PROBLEMAS PARA PAGAR LA CUOTA MENSUAL?
Contacta con nosotros y buscaremos un nuevo calendario de pago para que puedas hacer frente a los pagos con comodidad. Nuestra primera opción siempre es llegar a un acuerdo amistoso y ayudarte a pasar el bache.
No obstante, recuerda que quien te ha prestado el dinero son personas como tú, que se han jugado sus ahorros para ayudarte, que han confiado en ti. Ellos tienen derecho a recuperar su dinero y nuestra labor es que lo recuperen para que cada vez más inversores confíen en este sistema y podamos financiar los proyectos de más personas y empresas.
¿QUÉ PASA SI DEVUELVO MÁS DE UN RECIBO?
Desde el primer impago, el personal de Socilen contacta contigo para llegar a un acuerdo amistoso y solucionar el problema. Esta es siempre nuestra prioridad: ayudarte para que puedas pagar el préstamo. Buscaremos juntos una solución para que puedas pagar las cuotas según tus condiciones económicas en ese momento. Sólo si no conseguimos llegar a ningún acuerdo, y se producen varios impagos de recibos, cedemos la gestión del cobro a una empresa especializada que tramitará el cobro de manera extrajudicial o judicial llegado el caso. ¡Recuerda que los inversores son personas como tú que han arriesgado sus ahorros para ayudarte!