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Preguntas frecuentes (préstamos particulares)
Información general
¿Cómo solicito un préstamo?
¿Cúanto cuesta darse de alta?
Darse de alta es totalmente gratuito, y apenas te llevará unos minutos.
¿PUEDO SABER LAS CONDICIONES DEL PRÉSTAMO ANTES DE DARME DE ALTA?
Puede utilizar nuestro Simulador de Préstamos para obtener unas condiciones aproximadas. Las condiciones definitivas dependen de su nivel de solvencia, y para que el sistema lo calcule tiene que introducir sus datos. Una vez que sepa su nivel de solvencia y su tipo de interés, podrá decidir si seguir adelante o no con la solicitud de préstamo.
¿CÓMO DETERMINA EL SISTEMA MI NIVEL DE SOLVENCIA?
Si eres un particular, Socilen determina su Nivel de Solvencia mediante un algoritmo que tiene en cuenta todos los datos socioeconómicos que introduces en la solicitud. Es un proceso automático e inmediato.
¿Es necesario tener un avalista?
No, pero es recomendable ya que mejora tu nivel de solvencia, y por lo tanto mejora las condiciones del préstamo.
¿CUÁL ES EL MÍNIMO Y EL MÁXIMO QUE PUEDO PEDIR PRESTADO?
Si eres un particular, el préstamo mínimo que puedes pedir es de 1.000 €, y el máximo dependerá del Nivel de Solvencia, hasta 15.000 €. Más información en el apartado Importe.
¿QUÉ PLAZO TENGO PARA PAGARLO?
Puedes elegir el plazo para pagar tu préstamo. El plazo mínimo es de 1 meses, y el máximo de 60. Puedes verlo en Plazos.
¿QUÉ COMISIONES ME COBRA SOCILEN?
La comisión que te cobramos depende de tu nivel de solvencia. Puedes ver las comisiones en Tarifas y Comisiones.
Una vez hayas rellenado el formulario de solicitud, podrás conocer con exactitud tu nivel de solvencia y, por tanto, las condiciones exactas de tu préstamo antes de tomar ninguna decisión.
Aceptación del préstamo
¿CUÁNTO TIEMPO TARDO EN SABER SI MI PRÉSTAMO ES ACEPTADO?
Para particulares es inmediato. Nada más enviarnos sus datos, el sistema aplica un algoritmo sobre los datos socioeconómicos que nos has proporcionado y te responde si el préstamo ha sido o no pre-aceptado, tu nivel de solvencia y las condiciones del préstamo para ese nivel de solvencia.
¿QUÉ SIGNIFICA QUE EL PRÉSTAMO ESTA PRE-ACEPTADO?
Significa que es una aceptación provisional que te otorga el sistema de forma automática en función de los datos que has introducido. Resta que subas la documentación que te solicitemos para comprobar que esos datos son reales.
¿CÓMO SE COVIERTE UNA SOLICITUD PRE-APROBADA EN DEFINITIVA?
Nuestro Departamento de Riesgos te enviará un e-mail solicitando la documentación necesaria para comprobar los datos que has introducido en la solicitud. También comprobará su veracidad en bases de datos públicas, y que no aparezcas en bases de datos de impagados. Si los datos son correctos y tu expediente de pagos esta limpio, nuestro Departamento de Riesgos te enviará un e-mail comunicándote que la solicitud está aprobada definitivamente.
¿SI NO ME INTERESAN LAS CONDICIONES DEL PRÉSTAMO PRE-ACEPTADO PUEDO CANCELARLO?
Sí, en cualquier momento previo a la publicación del préstamo, puede cancelar la solicitud desde su panel de usuario. Una vez que está publicado deberá solicitarnos la cancelación al email info@socilen.com
¿CUÁNTO TIEMPO TENGO PARA DECIDIRME?
Tiene 15 días para decidir si acepta las condiciones del préstamo preaceptado. Al cabo de ese tiempo, si no ha enviado la documentación requerida, procederemos a anular la solicitud. Si deseas pedir el préstamo una vez pasado el plazo, no pasa nada, simplemente deberás iniciar una nueva solicitud desde el principio.
¿HASTA CUÁNDO PUEDO CANCELAR MI PRÉSTAMO APROBADO DEFINITIVAMENTE?
Puedes cancelar tu solicitud en cualquier momento hasta la aceptación del contrato de préstamo. Hasta ese momento simplemente era una solicitud en diferentes fases, pero no se convierte en un préstamo definitivo hasta que firmes el contrato. A partir de ese momento, existe una relación contractual firme, la solicitud se publica en la plataforma y se inicia la financiación por los inversores.
¿QUÉ SUCEDE SI LA DOCUMENTACIÓN APORTADA NO COINCIDE CON LA INFORMACIÓN DE LA SOLICITUD?
Si la documentación aportada no coincide con la solicitud, el préstamo es rechazado por nuestro Departamento de Riesgos. Deberá iniciar una nueva solicitud con los datos correctos para que el sistema vuelva a calcular su Nivel de Solvencia.
Recepción del dinero y pago
¿QUIÉN ME PRESTA EL DINERO?
El dinero te lo prestan los usuarios de Socilen. La plataforma publica los préstamos aprobados, y los usuarios pueden invertir una pequeña cantidad hasta completar el préstamo solicitado.
¿QUÉ SUCEDE SI LOS INVERSORES NO CUBREN EN SU TOTALIDAD LA CANTIDAD QUE HE SOLICITADO?
Si una vez pasado el plazo de financiación no se ha cubierto totalmente la cantidad que has solicitado, el préstamo queda cancelado. Puedes volver a solicitar otro préstamo cambiando las condiciones.
¿CUÁNDO RECIBO EL DINERO?
En cuanto el préstamo esté totalmente financiado, el contrato de préstamo y el mandato de adeudo SEPA firmado, lo abonaremos en tu cuenta.
¿CÓMO DEVUELVO EL PRÉSTAMO?
A principios de cada mes te cobraremos, en la cuenta corriente que nos proporcionaste en la solicitud, la cuota mensual correspondiente.
¿CÓMO PUEDO CAMBIAR LA CUENTA CORRIENTE EN LA QUE ME COBRÁIS LAS CUOTAS?
Para cambiar la cuenta corriente deberás enviarnos un email a info@socilen.com
Amortizaciones
¿PUEDO AMORTIZAR PARCIALMENTE MI PRÉSTAMO?
Puedes amortizar tu préstamo parcialmente las veces que quieras con un mínimo de 1.000 € en cada amortización. Si te quedan menos de 1.000 € deberás hacer una amortización total.
¿CÓMO HAGO UNA AMORTIZACIÓN PARCIAL?
¿CUÁNTO ME CUESTA UNA AMORTIZACIÓN PARCIAL?
No te costará nada, son totalmente gratuitas. Para más información consulta Tarifas y Comisiones
¿CÓMO REALIZO UNA AMORTIZACIÓN TOTAL?
¿CUÁNTO ME CUESTA UNA AMORTIZACION TOTAL?
Impagos
¿QUÉ SUCEDE SI DEVUELVO UN RECIBO?
El personal de Socilen contactará contigo para averiguar la causa de la devolución y acordar un nuevo pago.
También te cargaremos 20 € por los gastos generados por la devolución del recibo, y 20 € por los gastos de notificación. Ver Tarifas y Comisiones.
¿CÓMO PAGO UN RECIBO DEVUELTO?
¿QUÉ SUCEDE SI MIS CIRCUNSTANCIAS HAN CAMBIADO Y TENGO PROBLEMAS PARA PAGAR LA CUOTA MENSUAL?
Contacta con nosotros en info@socilen.com y buscaremos una solución para que puedas hacer frente a los pagos. Nuestra primera opción siempre es llegar a un acuerdo amistoso y ayudarte a pasar el bache.
No obstante, recuerda que quien te ha prestado el dinero son personas como tú, que se han jugado sus ahorros para ayudarte, que han confiado en ti. Ellos tienen derecho a recuperar su dinero y nuestra labor es que lo recuperen para que cada vez más inversores confíen en este sistema y podamos financiar los proyectos de más personas y empresas.
¿QUÉ PASA SI DEVUELVO MÁS DE UN RECIBO?
Desde el primer impago, el personal de Socilen contacta contigo para llegar a un acuerdo amistoso y solucionar el problema. Esta es siempre nuestra prioridad: ayudarte para que puedas pagar el préstamo. Buscaremos juntos una solución para que puedas pagar las cuotas según tus condiciones económicas en ese momento. Sólo si no conseguimos llegar a ningún acuerdo, y se producen varios impagos de recibos, cedemos la gestión del cobro a una empresa especializada que tramitará el cobro de manera extrajudicial o judicial llegado el caso. ¡Recuerda que los inversores son personas como tú que han arriesgado sus ahorros para ayudarte!